Receber uma negativa ao solicitar um cartão de crédito é uma experiência frustrante e, infelizmente, muito comum para milhões de brasileiros.
Seja por ter um score de crédito baixo, por ser jovem e ainda não ter um histórico financeiro, ou por ser autônomo e ter dificuldade em comprovar renda, o acesso ao crédito pode parecer uma porta fechada.
A boa notícia é que o mercado financeiro mudou. Hoje, diversas instituições, especialmente os bancos digitais e as fintechs, adotaram critérios de análise mais flexíveis, criando produtos específicos para quem busca uma porta de entrada para o mundo do crédito.
Neste guia completo, vamos apresentar o top 5 de cartões de crédito de fácil aprovação. Analisaremos as melhores opções, explicaremos por que elas aprovam mais e daremos dicas para aumentar suas chances de finalmente ter seu pedido aceito.
O que Significa “Fácil Aprovação”? (Alinhando Expectativas)
Antes de tudo, é crucial entender que “fácil aprovação” não significa “aprovação garantida”. Significa que a instituição financeira utiliza uma política de crédito mais flexível e está mais disposta a aprovar clientes com score mais baixo ou sem histórico.
Em contrapartida, essa flexibilidade geralmente vem acompanhada de um limite de crédito inicial mais baixo. O objetivo do banco é iniciar um relacionamento com você e, à medida que você utiliza o cartão e paga as faturas em dia, esse limite tende a aumentar gradualmente.
Ranking: Os 5 Melhores Tipos de Cartão de Fácil Aprovação
Analisamos o mercado e compilamos os 5 melhores caminhos para você conseguir seu cartão.
1. Cartões de Bancos Digitais (A Porta de Entrada)
Os bancos digitais revolucionaram o acesso ao crédito no Brasil. O modelo de negócio deles é baseado em adquirir uma grande base de clientes e construir um relacionamento a longo prazo.
- Por que aprovam mais fácil? A análise de crédito é feita por algoritmos modernos que consideram mais do que apenas o seu score, e eles estão dispostos a oferecer limites baixos para te ter como cliente.
- Exemplos em Destaque:
- Nubank “Roxinho”: O pioneiro e ainda uma das melhores opções. Mesmo que não aprove crédito de início, o Nubank oferece a função “Construir Limite”, onde você reserva um valor da sua conta que se transforma em limite no cartão, ajudando a criar um histórico.
- Will Bank: Conhecido por sua análise de crédito simplificada e por ser uma excelente opção de primeiro cartão.
- Neon: Outro banco digital com um processo de cadastro rápido e critérios de aprovação flexíveis.
- Ideal para: Jovens, universitários e pessoas que buscam seu primeiro cartão de crédito sem anuidade.
2. Cartões de Varejo (Lojas e Supermercados)
Grandes redes de varejo possuem seus próprios cartões, muitas vezes em parceria com bancos como o Itaú. O principal interesse delas é fidelizar o cliente.
- Por que aprovam mais fácil? Se você já é um cliente frequente da loja, a chance de aprovação é maior, pois a empresa já tem um certo conhecimento do seu perfil de consumo.
- Exemplos em Destaque:
- Cartão Magazine Luiza: Oferece anuidade gratuita e condições de parcelamento exclusivas na loja.
- Cartão Atacadão: Focado no público que faz compras em atacarejos, com descontos em produtos.
- Cartão Renner: Ideal para quem compra com frequência na rede, oferecendo benefícios e parcelamentos especiais.
- Ideal para: Pessoas que já são clientes fiéis de uma dessas grandes redes de varejo.
3. Cartão de Crédito com Garantia (CDB como Limite)
Esta é a modalidade mais inteligente para quem tem algum dinheiro guardado e quer aprovação garantida enquanto constrói um bom histórico.
- Por que aprova? Porque não há risco para o banco. Você investe um valor em um CDB (um tipo de investimento seguro) e esse valor se transforma no seu limite.
- Exemplos em Destaque:
- Banco Inter (CDB Mais Limite): Você investe no CDB do Inter e o valor vira limite no seu cartão na hora.
- C6 Bank (CDB Cartão de Crédito): Funciona da mesma forma, transformando seu investimento em poder de compra.
- Ideal para: Quem quer um cartão com limite garantido, com as mesmas funcionalidades de um cartão de crédito normal (como o parcelamento), e ao mesmo tempo fazer seu dinheiro render.
4. Cartão de Crédito Consignado
Este cartão é direcionado a um público específico e também tem aprovação facilitada.
- Por que aprova? A garantia de pagamento é o desconto do valor mínimo da fatura diretamente do benefício ou salário.
- Público-alvo: Aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.
- Ideal para: O público específico que tem acesso a essa modalidade e busca juros muito mais baixos.
5. Cartão Pré-pago (A Aprovação Imediata)
Tecnicamente não é um cartão de “crédito”, mas funciona como um na hora de pagar.
- Por que aprova? Porque não há crédito envolvido. Você carrega o cartão com seu próprio dinheiro e usa o saldo.
- Vantagens: Não há análise de crédito, é impossível se endividar e é aceito para compras online e assinaturas (Netflix, Spotify, etc.).
- Ideal para: Pessoas negativadas ou que querem um controle absoluto de seus gastos, sem o risco de faturas.
Dicas para Aumentar suas Chances de Aprovação
- Mantenha seu Cadastro Positivo Ativo: Este cadastro, administrado por birôs como a Serasa, mostra seu histórico de bom pagador e aumenta a confiança dos bancos.
- Pague suas Contas em Dia: A pontualidade no pagamento de contas de consumo (luz, água, telefone) também ajuda a construir um bom score.
- Concentre seus Dados em um CPF: Evite usar o CPF de terceiros. Ter contas e um histórico financeiro no seu próprio CPF é fundamental.
Conseguir um cartão de crédito com score baixo ou sem histórico financeiro não é uma missão impossível.
O mercado atual oferece caminhos inteligentes e acessíveis, desde os cartões de bancos digitais e de lojas até as opções com garantia, como o cartão atrelado a um investimento em CDB.
A chave é escolher a modalidade que melhor se adapta ao seu perfil e usar o primeiro cartão de forma responsável, pagando sempre a fatura em dia.
Essa disciplina é o que reconstruirá sua confiança no mercado e abrirá as portas para limites maiores e produtos de crédito melhores no futuro.