Você já optou pelo Saque-Aniversário do FGTS ou está pensando em aderir e ouviu falar que é possível “antecipar” várias parcelas de uma vez?

Essa é uma das principais vantagens da modalidade, mas é fundamental entender que se trata de uma operação de crédito, ou seja, um empréstimo.

Essa modalidade, oferecida por diversos bancos, permite que você receba hoje o valor que só receberia ao longo dos próximos anos. Mas como isso funciona na prática? Quais são os juros? Quais os cuidados que você deve ter?

Neste guia completo, vamos explicar tudo sobre a Antecipação do Saque-Aniversário para que você possa tomar uma decisão financeira inteligente.

Resposta Rápida: A Antecipação do Saque-Aniversário é um empréstimo onde você usa as suas futuras parcelas anuais do FGTS como garantia para o banco. O banco, então, te adianta o valor correspondente a várias parcelas (3, 5, 7 ou mais) de uma só vez. O pagamento deste empréstimo é feito de forma automática, com o valor sendo descontado diretamente do seu saldo FGTS a cada ano, no mês do seu aniversário, até quitar a dívida.

Como Funciona na Prática? (O Mecanismo do Empréstimo)

Pense da seguinte forma: você tem um direito a receber um valor do seu FGTS todo ano. Ao antecipar, você está “vendendo” esse direito futuro para um banco em troca de receber o dinheiro agora. O banco te paga um valor um pouco menor do que o total que você receberia, e essa diferença corresponde aos juros do empréstimo.

O processo segue estes passos:

1. Adesão: Você precisa primeiro ter optado pela modalidade “Saque-Aniversário” no app do FGTS.
2. Autorização: Dentro do app, você autoriza um ou mais bancos a consultarem o seu saldo do FGTS.
3. Contratação: Você entra em contato com o banco escolhido (pelo app do próprio banco, site ou agência) e simula/contrata o empréstimo.
4. Recebimento: O banco deposita o valor total antecipado na sua conta corrente ou poupança, geralmente em até 24 horas.
5. Garantia: O valor correspondente às parcelas antecipadas (mais os juros) fica “bloqueado” no seu saldo FGTS como garantia para o banco.

VANTAGENS da Antecipação do Saque-Aniversário

• Juros Muito Mais Baixos: Como o pagamento é garantido pelo seu saldo do FGTS, o risco para o banco é mínimo. Por isso, as taxas de juros são muito mais atrativas do que as de um empréstimo pessoal, cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.
• Dinheiro Rápido e Fácil: O processo de contratação é quase sempre 100% digital e o dinheiro é liberado rapidamente na sua conta.
• Não Pesa no Bolso Mensalmente: Como o desconto é feito diretamente no seu saldo do FGTS uma vez por ano, não há uma parcela mensal saindo do seu salário.
• Disponível para Negativados: Muitas instituições financeiras oferecem essa modalidade de crédito até mesmo para quem está com o nome negativado (no SPC/Serasa), pois a garantia do pagamento é o próprio saldo do FGTS.

DESVANTAGENS e Cuidados a Tomar

1. Você Está Pagando Juros: É crucial lembrar que não é um simples adiantamento. O valor que você recebe na sua conta é menor do que a soma das parcelas que serão descontadas do seu FGTS. Essa diferença são os juros que o banco cobra.
2. Seu Saldo FGTS Fica Bloqueado: O montante que serve de garantia para o empréstimo fica bloqueado. Você não poderá usar esse saldo para comprar um imóvel ou em caso de doenças graves até que o contrato do empréstimo seja totalmente quitado.
3. “Prende” Você na Modalidade Saque-Aniversário: Enquanto o empréstimo estiver ativo, você não pode voltar para a modalidade Saque-Rescisão. Isso significa que, se você for demitido sem justa causa, não terá acesso ao saldo do seu FGTS que está bloqueado como garantia.

Conclusão: É um Bom Negócio?

A antecipação do Saque-Aniversário pode ser uma excelente ferramenta financeira se usada com sabedoria, principalmente para:

• Trocar uma dívida cara (como cartão de crédito) por uma muito mais barata.
• Lidar com uma emergência inesperada.
• Realizar um investimento cujo retorno esperado seja maior que os juros do empréstimo.

No entanto, é uma péssima ideia se for para gastos supérfluos, pois você estará pagando juros sobre um dinheiro que já é seu.

Decidiu que a antecipação pode te ajudar? O primeiro passo é aderir à modalidade e autorizar os bancos no aplicativo oficial.

➡️ Veja o passo a passo: Como Aderir ao Saque-Aniversário e Solicitar a Antecipação

Ainda em dúvida se a modalidade Saque-Aniversário em si é a ideal para você? ➡️ Releia nossa análise completa: Saque-Aniversário do FGTS: Vantagens e Desvantagens